Quelles sont les sources de financement des entreprises ?
Fiche pratique

Pour qu’une entreprise fonctionne correctement, celle-ci a besoin d’investissements financiers. Ces derniers vont permettre de développer et faire fonctionner la société, dans plusieurs domaines (recherche & développement, marketing, communication, conception, fabrication, commercialisation...).

Quelles sont alors les différentes sources de financement des entreprises ? Vers qui un entrepreneur peut-il se tourner pour financer son projet professionnel ? Explications. 

Le financement personnel

Il est vivement conseillé d’être le principal investisseur de sa propre entreprise, gage de confiance et de détermination. Il s’agit alors d’un apport au capital de l’entreprise généré grâce à :

  • vos économies ;
  • la vente d’un bien ; 
  • un héritage ;
  • un patrimoine mobilier et immobilier.

Le capital social de l’entreprise permet de la faire fonctionner le temps de générer du chiffre d’affaires. Certaines formes juridiques d’entreprise n’imposent pas de capital minimum, qui se résume à l’euro symbolique.

La love money

La love money, ou "argent du cœur" en français correspond aux sommes d’argent confiées au créateur d’entreprise par ses proches.
Cette aide permet : 

  • de constituer un apport plus important à la création de votre entreprise,
  • de consolider votre dossier de demande de prêt bancaire. La love money doit être encadrée pour être pérenne car elle peut prendre plusieurs formes : 

Il peut s’agir :

  • de dons familiaux de la part des ascendants, selon des conditions précises prévues par la loi française ;
  • de prêts d’argent de la part des proches, dont il faut prévoir les conditions éventuelles de remboursement avec un notaire ;
  • d’une avance sur héritage ;

Les business angels

Les business angels sont :

  • d’anciens cadres à forte expérience ;
  • des entrepreneurs accomplis ;
  • des héritiers ;
  • des personnes ayant fait fortune.

Les business angels répondent aux appels de levée de fonds pour investir une part de leur patrimoine dans votre société. 

Ainsi : 

  • ils prennent part au capital de votre entreprise ;
  • en deviennent actionnaires ;
  • ont alors un droit de regard et un poids dans la prise de décision (proportionnellement aux parts détenues) ;
  • souhaitent faire fructifier leur investissement initial sous 3 à 5 ans en moyenne ;
  • revendent leur part. 

Au-delà de cette aide financière, les business angels :

  • transmettent leur savoir-faire grâce à leur expérience ;
  • partagent leur réseau professionnel. 

Le prêt bancaire

Le prêt bancaire permet de contracter un crédit auprès d’une banque. Vous pouvez donc avoir accès à une somme d’argent conséquente pour financer la création ou le développement de votre entreprise

Pour obtenir ce prêt bancaire, vous devez : 

  • présenter un dossier de demande de financement solide ;
  • prévoir un business plan viable, réaliste et pérenne ;
  • penser au plan de financement et de remboursement ;
  • présenter vos motivations, vos ambitions et le fort potentiel de réussite de votre société.

Pour ce prêt bancaire, une caution sera demandée :

  • il s’agit principalement du dirigeant de l’entreprise ;
  • cela engage alors le patrimoine personnel de l’entrepreneur en cas de défaut de remboursement du prêt. 

L’Etat et les associations

De nombreuses aides et organismes existent en France pour soutenir les créateurs d’entreprise. Ces aides représentent des apports financiers non négligeables sous la forme :

  • de primes ; 
  • de prêts d’honneur ; 
  • de subventions. 

Aux aides financières s’ajoute un accompagnement

  • par des experts ;
  • par des bénévoles ;
  • par des professionnels en activité. 

Les différents organismes pouvant être une source de financement pour votre entreprise sont par exemple : 

  • L’ACRE, NACRE, ARCE, CAPE pour financer la création et la reprise d’entreprise ;
  • Les Jeunes Entreprises Innovantes (JEI) ou Universitaires (JEU) pour bénéficier d’avantages fiscaux et sociaux ;
  • Les aides à l’installation ;
  • Bpifrance pour obtenir des subventions et solutions de financement ;
  • Les réseaux d’entreprise gérés par des chefs d’entreprise bénévoles ;
  • Les conseils régionaux qui proposent des subventions et des primes diverses. 

 

Les investissements personnels et externes sont capitaux pour une entreprise. D'autant plus lorsque la société en question souhaite obtenir un financement auprès d'une banque. De nombreuses aides et subventions existent en France et accompagnent les créateurs d'entreprise dans leurs projets. Véritables tremplins, elles permettent aux entrepreneurs de contribuer au développement de l'économie française et gagnent en crédibilité auprès des banques.

Recherche de financements

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Pitch et levée de fonds : les conseils de Lokki

Lokki, lauréat des It Tuesday 2020, propose un logiciel SaaS de gestion et de réservation dédié aux loueurs d’équipements. Boostée par une levée de fonds en mai 2021, la jeune start-up grenobloise a multiplié par 4, le nombre de ses clients. Raphaël Masbou, co-fondateur, délivre de précieux conseils pour un pitch travaillé au cordeau et une approche structurée des futurs investisseurs.